Apa Saja Bisnis Startup Fintech yang Berkembang di 2019?

Ilustrasi fintech (Foto : Thinkstock)

Bicara tentang bisnis startup yang populer di tanah air, teknologi finansial alias fintech

merupakan salah satu sektor yang menarik untuk dibahas. Selain karena penggunanya

yang sudah cukup banyak di tanah air, sektor ini pun telah menarik perhatian para

regulator dan pemangku kepentingan, seperti Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank

Indonesia (BI). Berbeda dengan bisnis startup yang lain, para startup fintech kini telah

memiliki beberapa payung hukum yang bisa meningkatkan kredibilitas dan membantu

pertumbuhan mereka.

Namun mungkin masih banyak pihak yang masih bingung tentang apa itu fintech. Pada

dasarnya, startup fintech adalah perusahaan yang berusaha memanfaatkan teknologi

untuk meningkatkan efisiensi dan inklusivitas dari layanan finansial yang telah ada saat

ini. Seperti layanan finansial konvensional pada umumnya, bentuk dan model bisnis

dari para startup fintech pun beraneka ragam.

Berikut ini adalah beberapa model bisnis startup fintech yang telah cukup berkembang

di tanah air hingga tahun 2019 ini, serta beberapa pemain besar yang menjalankannya.

1. Pinjaman (lending)

Meski telah ada banyak perusahaan yang bisa memberikan pinjaman, seperti bank dan

perusahaan microfinance, namun ternyata masih banyak masyarakat di tanah air yang

tidak bisa menikmati layanan tersebut dengan berbagai alasan. OJK memperkirakan

kebutuhan pinjaman masyarakat Indonesia yang tidak terlayani itu nilainya bisa

mencapai Rp1000 triliun.

Masalah itu yang kemudian memicu munculnya beberapa startup pinjaman online yang

kini dikenal dengan nama Peer to Peer (P2P) Lending. Dengan bantuan teknologi,

mereka berusaha mempertemukan masyarakat yang membutuhkan pinjaman dengan

para pemberi pinjaman yang sebenarnya mempunyai uang lebih untuk mereka

investasikan. Hingga saat ini, telah ada 99 perusahaan P2P lending yang terdaftar di

OJK. Hingga bulan Januari 2019 yang lalu, para perusahaan tersebut telah

menyalurkan total pinjaman senilai Rp25 triliun ​.

Startup pinjaman online ini juga beraneka ragam bentuknya. Ada startup yang hanya

menyalurkan pinjaman untuk keperluan produktif (productive loan), seperti

pengembangan bisnis, modal kerja, hingga melanjutkan pendidikan. Contoh pemain

yang menjalankan bisnis ini adalah Koinworks, yang saat ini telah mempunyai sekitar

125 ribu pemberi pinjaman di dalam platform mereka.

Selain itu, ada juga startup yang memberikan pinjaman untuk keperluan konsumtif

(consumptive loan) seperti untuk membeli barang pribadi. Beberapa contoh startup

yang berada di bisnis tersebut adalah Julo yang mengincar pasar masyarakat umum,

serta Cicil yang mengincar pasar mahasiswa.

2. Pembayaran (payment)

Selain masuk ke bisnis pinjaman, beberapa startup fintech juga memilih untuk

menyasar bisnis pembayaran. Transaksi keuangan yang kita lakukan setiap hari bisa

menjadi lebih mudah dan efisien dibanding sebelumnya, berkat kehadiran para startup

payment tersebut.

Di Indonesia saat ini telah ada dua pemain besar, yaitu GO-PAY dan OVO.

GoPay (Foto : Aditya Panji/Kumparan)

GO-PAY sendiri merupakan layanan milik aplikasi transportasi online yang telah

menyandang status unicorn, yaitu GO-JEK. Saat ini, kamu telah bisa menggunakan

GO-PAY untuk mengirim uang ke orang lain, melakukan transaksi di restoran dan

supermarket, hingga melakukan pembayaran di pedagang kaki lima.

OVO (Foto : Jofie Yordan/Kumparan)

Sedangkan OVO merupakan layanan yang kini telah digunakan oleh dua startup besar,

yaitu Grab dan Tokopedia. Serupa dengan GO-PAY, OVO juga bisa digunakan untuk

mengirim uang ke sesama pengguna, melakukan transaksi online, serta berbelanja di

berbagai merchant yang telah menerima pembayaran dengan layanan tersebut.

Selain mereka berdua, kini juga telah hadir layanan baru yang bernama LinkAja.

Layanan pembayaran ini dibuat oleh gabungan beberapa Badan Usaha Milik Negara

(BUMN), yaitu Telkom lewat Telkomsel, Bank Mandiri, BRI, BNI, dan BTN.

3. Pembanding (comparison)

Bentuk dari layanan finansial sebenarnya sangat beraneka ragam. Selain pinjaman,

ada juga layanan dalam bentuk asuransi dan kartu kredit. Para pemain yang

menjalankan bisnis tersebut dan produk yang mereka tawarkan juga

bermacam-macam, sehingga terkadang pengguna menjadi bingung harus memilih

produk finansial yang mana.

Karena itu, kemudian muncul beberapa startup yang coba mengatasi masalah tersebut.

Mereka menampilkan seluruh produk tersebut dalam sebuah halaman yang sama,

sehingga pengguna bisa langsung membandingkan produk mana yang paling tepat

untuk mereka. Para startup tersebut pun bisa membantu pengguna untuk mendapatkan

produk finansial tersebut.

Contoh pemain yang menjalankan bisnis ini adalah Cermati, yang didirikan pada bulan

Desember 2014 dan telah mendapatkan pendanaan tahap awal dari East Ventures.

4. Mesin kasir (Point of Sales)

Bentuk lain dari startup fintech adalah mesin kasir alias Point of Sales (POS). Dengan

bantuan teknologi, para startup tersebut berusaha mengubah mesin kasir konvensional

menjadi bentuk digital (aplikasi) yang lebih canggih namun lebih mudah dan praktis

ketika digunakan.

Dengan aplikasi mesin kasir tersebut, pemilik toko atau restoran bisa tetap mencatat

semua transaksi yang terjadi, sembari memantau jumlah stok barang mereka. Aplikasi

tersebut bisa langsung digunakan di smartphone atau tablet yang mudah dipindahkan,

serta bisa secara otomatis menghasilkan laporan transaksi dan keuangan.

Startup yang paling besar di bisnis ini adalah Moka POS, yang telah berdiri sejak tahun

2014. Hingga saat ini, mereka telah digunakan oleh sekitar 12 ribu pemilik bisnis di

Indonesia