Cara Mengajukan Pinjaman Bank dan Persyaratannya
Berita dan Informasi Praktis soal Ekonomi Bisnis
·waktu baca 3 menit
Tulisan dari Berita Bisnis tidak mewakili pandangan dari redaksi kumparan
PerbesarPara pelaku usaha yang membutuhkan modal besar bisa mengajukan pinjaman dana di bank. Agar dapat langsung disetujui, ada baiknya para pebisnis memahami syarat dan cara mengajukan pinjaman bank terlebih dahulu.
Sebagaimana diketahui, bank menyediakan layanan pinjaman dana dalam jumlah besar yang bisa digunakan nasabah untuk beragam keperluan. Salah satunya untuk pembiayaan usaha di berbagai sektor.
Jenis pinjaman di bank juga bermacam-macam, ada kredit tanpa agunan (KTA) maupun kredit dengan agunan. Bagi yang ingin mengajukan pinjaman di bank, simak informasinya dalam uraian di bawah ini.
Jenis-jenis Pinjaman Bank
Sebelum mengetahui cara mengajukan pinjaman bank, kamu harus paham terlebih dahulu mengenai jenis-jenis pinjaman yang disediakan bank. Merujuk laman resmi Bank CIMB Niaga, berikut jenis-jenis pinjaman bank:
1. Pinjaman beragunan
Pinjaman beragunan merupakan pinjaman yang bisa digunakan untuk berbagai keperluan, dengan syarat debitur harus memberikan jaminan kepada pihak bank. Barang yang bisa dijadikan jaminan cukup beragam, mulai dari surat berharga hingga produk investasi.
Untuk pinjaman beragunan, umumnya jumlah dana diberikan sesuai dengan jaminan yang diberikan debitur. Kisarannya, antara 70-80% dari nilai jual agunan. Contohnya, jika kamu menggadaikan sertifikat rumah senilai Rp500 juta, maka bisa dapatkan pinjaman hingga Rp380 juta.
Adapun suku bunga pinjaman beragunan mulai dari 9-13% per tahun dengan tenor pinjaman hingga 30 tahun. Selain bunga, nasabah pun akan dikenakan biaya appraisal untuk menilai harga agunan, mulai dari Rp 300 ribu hingga jutaan rupiah.
2. Kredit Tanpa Agunan (KTA)
Sistem kredit tanpa agunan (KTA) bank sebenarnya tidak jauh berbeda dengan pinjaman online dari perusahaan fintech. Kedua pinjaman tersebut sama-sama tidak mewajibkan agunan, sehingga lebih mudah buat diajukan siapa pun.
Meski demikian, bunga KTA bank bisa tiga kali lebih rendah dibandingkan bunga dan biaya pinjaman online. Adapun kisaran bunga KTA mulai dari 11,8-24% per tahun. Sementara tenor pinjaman KTA mulai dari 1 sampai 5 tahun, dengan plafon pinjaman mulai dari Rp 1-500 juta.
Dibandingkan pinjaman beragunan, proses pencairan dana KTA pun bisa lebih cepat karena tak ada proses penaksiran aset terlebih dulu. Beberapa bank bahkan menjanjikan proses pengajuan pinjaman dalam satu hari.
Syarat dan Cara Mengajukan Pinjaman Bank
Syarat dan cara mengajukan pinjaman bank umumnya hampir serupa. Berdasarkan informasi dalam laman resmi Bank BCA, berikut syarat dan cara mengajukan pinjaman di bank selengkapnya:
Syarat Mengajukan Pinjaman Bank
Berusia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun pada saat pelunasan.
Memiliki pendapatan tetap.
Bukti penghasilan, baik Slip Gaji, SKP atau SPT.
Fotokopi KTP
Fotokopi NPWP
Fotokopi buku tabungan
Fotokopi Kartu keluarga
Debitur menyerahkan agunan (apabila mengajukan pinjaman dengan agunan)
Dan dokumen pendukung lainnya.
Cara Mengajukan Pinjaman Bank
Pastikan dokumen yang dibutuhkan telah dilengkapi sesuai dengan persyaratan yang berlaku.
Setelah itu, datang ke kantor cabang bank terdekat untuk mengajukan pinjaman.
Kemudian, ambil nomor antrean untuk melakukan pinjaman.
Petugas akan meminta nasabah untuk mengisi formulir. Lengkapi formulir tersebut sesuai jenis pinjaman yang akan diajukan.
Selanjutnya, pihak bank akan memproses pengajuan pinjaman yang diajukan. Kemudian, akan ada proses verifikasi data dari dokumen yang telah berikan. Apabila mengajukan pinjaman dengan agunan biasanya pihak bank akan melakukan survei.
Setelah pinjaman disetujui, calon debitur akan diminta untuk menandatangani kontrak perjanjian kredit pinjaman dengan pihak bank.
Lalu, pihak bank akan mencairkan dana pinjaman ke rekening sesuai nominal kredit yang disetujui. Untuk sementara waktu, surat berharga/barang/investasi yang dijadikan agunan akan ditahan dan disimpan pihak bank dan akan dikembalikan apabila nasabah telah melunasi pinjaman.
(NDA)
Frequently Asked Question Section
Apakah bisa pinjam uang di bank?
Apakah bisa pinjam uang di bank?
Bank menyediakan layanan pinjaman dana dalam jumlah besar yang bisa digunakan nasabah untuk berbagai keperluan.
Apakah bisa meminjam uang di bank tanpa jaminan?
Apakah bisa meminjam uang di bank tanpa jaminan?
Nasabah bisa mengajukan pinjaman jenis kredit tanpa agunan atau KTA untuk meminjam uang tanpa jaminan.
Apa saja yang bisa dijadikan jaminan untuk pinjam uang di bank?
Apa saja yang bisa dijadikan jaminan untuk pinjam uang di bank?
Barang yang bisa dijadikan jaminan cukup beragam, mulai dari surat berharga hingga produk investasi.