Mandiri Tabungan Rencana, Pilihan Investasi untuk Pemula

Ilustrasi bank mandiri. Foto: Irfan Adi Saputra/kumparan

Tabungan Rencana Mandiri merupakan tabungan berjangka dengan setoran bulanan dan jangka waktu fleksibel sesuai kebutuhan nasabah serta fasilitas autodebet, sehingga nasabah dapat mempersiapkan dan mewujudkan rencana masa depannya.

Fitur Mandiri Tabungan Rencana

• Tersedia dalam mata uang Rupiah dan US Dollar.

• Usia Penabung pada saat membuka MTR minimal 18 (delapan belas) tahun dan maksimal 69 (enam puluh sembilan) tahun, sehingga pada saat MTR jatuh tempo, Penabung maksimal berusia 70 (tujuh puluh) tahun.

• Jangka waktu MTR minimal 1 (satu) tahun dan maksimal 20 (dua puluh) tahun.

• Minimal setoran rutin bulanan Rp 100.000 atau USD 10.

• Rekening MTR akan ditutup apabila terjadi 3 (tiga) kali tunggakan Setoran Wajib Bulanan dan dana yang telah terkumpul di rekening MTR dipindahbukukan ke Rekening Penampungan setelah dikurangi Biaya dan Denda.

• Penabung mendapat perlindungan asuransi Kematian atau Ketidakmampuan Total Tetap tanpa kewajiban untuk membayar premi.

• Sebagai bukti adanya perlindungan asuransi, Penabung mendapatkan Sertifikat Asuransi sebagai bukti jaminan perlindungan asuransi.

• Bank menerbitkan catatan data transaksi setiap 3 (tiga bulan) dengan pilihan berupa Rekening Koran atau Rekening Koran Elektronik (e-Statement) dan dikirimkan ke alamat sesuai permintaan Penabung.

Bunga Tabungan Rencana Mandiri

Besaran bunga Tabungan Rencana Mandiri memang tidak sebesar deposito, namun nasabah diberikan benefit asuransi. Lebih lengkapnya berikut bunga Tabungan Rencana Mandiri.

Tenor Suku Bunga

Jangka Waktu 1-3 Tahun 2.00%

Jangka Waktu 4-9 Tahun 2.25%

Jangka Waktu 10-14 Tahun 2.50%

Jangka Waktu ≥ 15 Tahun 2.75%

Syarat Buka Rekening Tabungan Rencana Mandiri

Pembukaan rekening Tabungan Berjangka Mandiri bisa dilakukan secara online di aplikasi Livin’ by Mandiri atau kantor cabang Bank Mandiri dengan memenuhi syarat-syarat di bawah ini.

1. Nasabah berusia minimal 18 tahun dan maksimal 70 tahun saat Mandiri Tabungan Rencana jatuh tempo.

2. Nasabah terdaftar sebagai nasabah Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro.

3. Mengisi formulir aplikasi pembukaan Mandiri Tabungan Rencana.

Cara Buka Rekening Tabungan Rencana Mandiri di Aplikasi Livin’ by Mandiri

1. Bagi nasabah yang telah memiliki akunnya, buka aplikasi Livin’ by Mandiri dan login dengan memasukkan Username dan Password.

2. Pilih Pembukaan Rekening Baru.

3. Pilih Mandiri Tabungan Rencana.

4. Pilih Buka Rekening.

5. Pilih Sumber Rekening dan isi formulir pembukaan rekening.

6. Centang Syarat dan Ketentuan kemudian pilih Lanjut.

7. Konfirmasi dan masukkan PIN.

Layanan digital banking dari Bank Mandiri. Foto: Bank Mandiri

Kelemahan Tabungan Rencana Mandiri

Di balik keuntungan yang ditawarkan, terdapat kekurangan. Berikut ini kekurangan Tabungan Rencana Mandiri.

1. Tidak Cukup Membiayai Sekolah

Banyak orang tua yang memulai tabungan rencana ini dengan tujuan membiayai sekolah anak-anaknya. Namun menurut riset, kenaikan biaya sekolah di Indonesia bisa mencapai 15%-20% per tahun. Hal ini jelas tidak bisa mencukupi. Kenapa? Karena bunga tabungan rencana biasanya tidak lebih dari 6% setahun. Itu juga belum termasuk potongan pajak.

Jadi, bagi kamu yang ingin menabung untuk keperluan pendidikan, jelas tabungan ini tidak bisa membantu kamu mempersiapkan dana pendidikan anak. Karena jika hal tersebut dilakukan, kamu bisa menghadapi risiko tidak cukupnya dana pendidikan saat anak akan masuk sekolah.

2. Jangan Mengandalkan Asuransi Jiwa

Jangan mentang-mentang kamu sudah mendapatkan asuransi jiwa dari Tabungan Rencana Mandiri, lalu kamu bisa mengandalkan dana tersebut untuk proteksi keluarga. Hal ini tentu salah, karena asuransi jiwa yang diberikan mandiri hanya bisa memberikan proteksi terhadap iuran tabungan rencana Mandiri. Bukan untuk hal lainnya. Jadi, pastikan kamu juga membeli asuransi lain untuk memberikan perlindungan bagi keluarga.

3. Hanya Cocok untuk Tujuan Jangka Panjang

Tabungan Rencana Mandiri hanya cocok digunakan untuk investasi jangka pendek. Kenapa? Karena bunga tabungan ini cukup rendah dibanding instrumen investasi lainnya. Dengan memilih tabungan rencana, kamu justru akan sulit mencapai tujuan yang kamu rencanakan tersebut.

Selain itu, ketika suatu saat kamu butuh biaya darurat, kamu tidak bisa mencairkan dana tersebut dan akan dikenakan biaya penalti sebesar Rp 150.000. Dan ketika kamu tidak membayar setoran rutin bulanan sebanyak 3 kali, maka sistem otomatis bank akan menutup rekening tersebut.

Untuk info lebih lanjut, kamu bisa menghubungi Mandiri Call Center 14000. Semoga membantu!

(AAG)