Mana yang Lebih Baik, Asuransi Tradisional atau Asuransi Unit Link?

15 Desember 2021 8:56 WIB
·
waktu baca 3 menit
comment
0
sosmed-whatsapp-white
copy-link-circle
more-vertical
Ilustrasi pasangan membeli asuransi. Foto: Shutterstock.
zoom-in-whitePerbesar
Ilustrasi pasangan membeli asuransi. Foto: Shutterstock.
Masyarakat Indonesia kini semakin melek terhadap pentingnya kepemilikan asuransi. Salah satu alasannya adalah memproteksi masa depan ketika hal-hal yang tidak diinginkan terjadi.
Saat ini ada banyak pilihan asuransi yang bisa jadi pilihan. Secara garis besar, pilihan tersebut dibagi menjadi dua kategori; asuransi tradisional atau asuransi unit link. Kedua produk asuransi ini memiliki keunggulan masing-masing yang harus Anda pertimbangkan secara matang sebelum memutuskan produk asuransi mana yang akan Anda pilih.
Asuransi tradisional merupakan produk asuransi murni. Artinya, asuransi ini hanya menawarkan manfaat pertanggungan asuransi tanpa adanya unsur investasi di dalamnya.
Ada tiga produk asuransi tradisional yang umum dimiliki perusahaan tradisional, yakni asuransi jiwa berjangka atau term, asuransi jiwa seumur hidup atau whole life, dan asuransi jiwa dwiguna atau endowment.
Sementara Asuransi unit link adalah produk asuransi yang dapat memberikan dua manfaat sekaligus dalam satu polis, yaitu manfaat perlindungan dan manfaat investasi yang memiliki risiko sesuai dengan dana investasi yang dipilih.
Jadi, setelah Anda melakukan pembayaran premi, sebagian premi akan dialokasikan ke manajer investasi untuk dikelola ke berbagai instrumen investasi, seperti saham, obligasi atau instrumen lain sesuai dengan pilihan dana investasi Anda.
Return yang dihasilkan dari unit link sangat bergantung pada kondisi pasar. Meskipun terdapat kemungkinan untuk mendapatkan imbal hasil (return), tetapi kemungkinan risiko gagal return juga sama tingginya. Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk memahami profil risiko dengan baik dan menyesuaikan pilihan alokasi dana investasi sesuai dengan profil risiko masing-masing.
Beberapa ahli asuransi unit link menyarankan bila Anda memiliki polis asuransi ini, disarankan untuk rutin melakukan top up agar nilai tunainya bertambah dan rutin melakukan pengecekan terhadap nilai tunai unit link.
Return yang dihasilkan dari unit link tersebut bisa Anda tarik kapan saja tetapi dengan catatan bahwa bila Anda menarik return tersebut maka polis yang Anda miliki berpotensi lapsed dikarenakan nilai tunai tidak cukup untuk memenuhi kewajiban membayar beberapa biaya.
Ilustrasi melihat perjanjian asuransi. Dok. Prudetial.
1. Nilai Tunai
Perbedaan pertama yang nyata terlihat dari asuransi tradisional dan asuransi unit link adalah nilai tunai. Produk asuransi tradisional menawarkan proteksi diri tanpa nilai tunai, sedangkan asuransi unit link menawarkan proteksi dengan nilai tunai.
Nilai tunai sendiri adalah uang tunai yang dapat dicairkan nasabah pada periode tertentu saat nasabah masih hidup.
2. Harga Premi
Harga premi pada asuransi tradisional jauh lebih murah dibandingkan asuransi unit link. Hal ini terjadi lantaran asuransi unit link menyediakan UP dan manfaat nilai tunai yang didapatkan dari return. Sedangkan asuransi jiwa murni hanya berfokus pada UP saja.
3. Besaran UP
Besaran uang pertanggungan dari kedua produk asuransi ini juga berbeda. Misalnya, dengan harga premi yang sama yakni Rp 500 ribu per bulan, UP yang didapatkan dari asuransi tradisional bisa mencapai Rp 1 miliar. Hal itu berbeda jauh dengan UP yang didapatkan dari asuransi unit link hanya sebatas Rp 500 juta saja.
4. Jangka Waktu Pertanggungan
Masa pertanggungan asuransi unit link mencapai usia 100 tahun bahkan seumur hidup, sedangkan asuransi tradisional terbatas hanya mencapai batas usia nasabah 65 tahun sampai 90 tahunan.
5. Cuti Premi
Kelebihan asuransi unit link yang paling terlihat adalah cuti premi. Cuti premi adalah pada periode tertentu nasabah boleh untuk tidak membayar premi tanpa membuat polis berakhir. Fitur ini tidak ada pada asuransi tradisional.
Baik asuransi tradisional maupun asuransi unit link sama-sama memiliki keunggulan masing-masing. Semuanya bisa Anda pilih sesuai kebutuhan. Namun apapun pilihannya, Prudential menawarkan asuransi tradisional maupun asuransi unit link yang menjanjikan yang bisa Anda pilih sesuai kebutuhan dan keinginan.
Untuk informasi lengkap mengenai produk-produk asuransi yang dapat Anda pilih, silakan kunjungi www.prudential.co.id.
Artikel ini merupakan bentuk kerja sama dengan Prudential.