Terjebak Riba di Tengah Gaya Hidup Konsumtif: Tantangan Muslim Masa Kini
saya seorang mahasiswi ekonomi syariah
·waktu baca 6 menit
Tulisan dari Nadia Mutiara tidak mewakili pandangan dari redaksi kumparan
PerbesarDi tengah perkembangan zaman yang semakin modern, kemudahan dalam memenuhi kebutuhan hidup menjadi sesuatu yang sulit dipisahkan dari kehidupan masyarakat. Hanya dengan menggunakan telepon genggam, seseorang dapat membeli berbagai barang, melakukan pembayaran, bahkan memperoleh pinjaman dalam waktu singkat. Kehadiran marketplace, PayLater, kartu kredit, dan pinjaman online telah mengubah kebiasaan masyarakat dalam melakukan transaksi. Namun, di balik kemudahan tersebut, muncul pertanyaan penting: apakah kemudahan finansial yang kita nikmati saat ini sudah sesuai dengan prinsip ekonomi Islam?
Fenomena gaya hidup konsumtif menjadi salah satu persoalan yang semakin dekat dengan kehidupan masyarakat, khususnya generasi muda. Keinginan mengikuti tren, membeli barang terbaru, hingga membandingkan kehidupan dengan orang lain melalui media sosial sering kali mendorong seseorang untuk berbelanja secara berlebihan. Tidak sedikit orang yang akhirnya memilih menggunakan fasilitas utang demi memenuhi keinginan yang sebenarnya belum menjadi kebutuhan.
Kondisi ini perlu mendapatkan perhatian karena dalam Islam, aktivitas ekonomi tidak hanya berorientasi pada keuntungan dan kepuasan pribadi, tetapi juga harus memperhatikan nilai halal, keadilan, dan keberkahan.
Ketika Kemudahan Transaksi Berubah Menjadi Kebiasaan Berutang
Salah satu tantangan ekonomi masyarakat saat ini adalah meningkatnya penggunaan fasilitas pembayaran digital. PayLater, misalnya, menawarkan kemudahan membeli barang sekarang dan membayarnya kemudian. Bagi sebagian masyarakat, layanan tersebut dianggap sebagai solusi ketika belum memiliki uang yang cukup. Namun, jika digunakan tanpa pertimbangan yang matang, kemudahan tersebut dapat mendorong kebiasaan berutang dan meningkatkan perilaku konsumtif.
Persoalannya bukan semata-mata terletak pada teknologi atau layanan digital, melainkan pada bagaimana masyarakat memahami dan menggunakannya. Kurangnya pengetahuan mengenai akad, bunga, biaya tambahan, dan denda keterlambatan dapat membuat seseorang tidak menyadari konsekuensi dari transaksi yang dilakukannya.
Dalam Islam, riba merupakan salah satu praktik yang dilarang. Allah Swt. berfirman dalam QS. Al-Baqarah ayat 275:
وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا
Artinya: "Padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba."
Ayat tersebut menegaskan bahwa jual beli dan riba merupakan dua hal yang berbeda. Islam memperbolehkan kegiatan perdagangan, tetapi melarang transaksi yang mengandung riba. Oleh karena itu, masyarakat perlu memahami akad dan mekanisme setiap transaksi sebelum menggunakan layanan keuangan digital.
Larangan tersebut juga dipertegas dalam QS. Al-Baqarah ayat 278:
يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا اتَّقُوا اللَّهَ وَذَرُوا مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبَا إِنْ كُنْتُمْ مُؤْمِنِينَ
Artinya: "Wahai orang-orang yang beriman! Bertakwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa riba (yang belum dipungut) jika kamu orang beriman."
Ayat ini mengingatkan umat Islam agar menjauhi praktik riba dan tidak menjadikannya sebagai bagian dari kebiasaan dalam kegiatan ekonomi.
Gaya Hidup Konsumtif dan Rendahnya Literasi Keuangan Syariah
Selain perkembangan teknologi, pengaruh lingkungan dan media sosial juga menjadi faktor yang mendorong perilaku konsumtif. Keinginan untuk memiliki barang yang sedang populer terkadang lebih besar dibandingkan kesadaran untuk mengatur pengeluaran. Akibatnya, seseorang dapat menghabiskan pendapatannya untuk memenuhi keinginan sesaat.
Islam mengajarkan umatnya untuk tidak berlebihan dalam menggunakan harta. Hal ini dijelaskan dalam QS. Al-A'raf ayat 31:
وَكُلُوا وَاشْرَبُوا وَلَا تُسْرِفُوا إِنَّهُ لَا يُحِبُّ الْمُسْرِفِينَ
Artinya: "Makan dan minumlah, tetapi jangan berlebihan. Sesungguhnya Allah tidak menyukai orang-orang yang berlebihan."
Ayat tersebut memberikan pelajaran bahwa manusia harus mampu mengendalikan diri dalam memenuhi kebutuhan hidup. Prinsip ini sangat relevan dengan kondisi masyarakat saat ini, ketika keinginan berbelanja sering kali dipengaruhi oleh tren dan gaya hidup.
Selain itu, Rasulullah saw. juga memberikan peringatan mengenai praktik riba. Dalam hadis riwayat Muslim nomor 1598, Rasulullah saw. bersabda:
لَعَنَ رَسُولُ اللَّهِ ﷺ آكِلَ الرِّبَا وَمُوكِلَهُ وَكَاتِبَهُ وَشَاهِدَيْهِ، وَقَالَ: هُمْ سَوَاءٌ
Artinya: "Rasulullah saw. melaknat orang yang memakan riba, orang yang memberikan riba, penulisnya, dan kedua saksinya. Beliau bersabda, mereka semuanya sama."
(HR. Muslim No. 1598)
Hadis tersebut menunjukkan betapa seriusnya larangan riba dalam Islam. Oleh sebab itu, umat Muslim perlu lebih berhati-hati dalam melakukan transaksi keuangan, terutama ketika berhadapan dengan berbagai layanan pembiayaan modern.
Membangun Kesadaran Finansial Berdasarkan Prinsip Islam
Menghadapi kondisi tersebut, diperlukan perubahan pola pikir dalam mengelola keuangan. Salah satu langkah sederhana yang dapat dilakukan adalah membiasakan diri membedakan kebutuhan dan keinginan sebelum melakukan pembelian. Masyarakat juga perlu membuat perencanaan keuangan, mengatur pengeluaran, menyisihkan pendapatan untuk tabungan, serta menghindari utang yang tidak diperlukan.
Selain itu, pemahaman mengenai keuangan syariah perlu ditingkatkan. Masyarakat harus lebih teliti dalam membaca ketentuan transaksi, memahami akad yang digunakan, serta mengetahui biaya dan konsekuensi yang mungkin timbul.
Layanan keuangan syariah juga dapat menjadi alternatif bagi masyarakat yang membutuhkan pembiayaan. Namun, label syariah saja tidak cukup. Setiap produk tetap perlu dinilai berdasarkan akad, pelaksanaan, transparansi, dan kesesuaiannya dengan prinsip syariah.
Literasi Keuangan Syariah sebagai Langkah Perubahan
Menurut saya, salah satu gagasan yang dapat dikembangkan untuk menghadapi tantangan ini adalah membangun gerakan literasi keuangan syariah bagi generasi muda. Gerakan tersebut dapat dilakukan melalui media sosial, lingkungan kampus, sekolah, maupun kegiatan masyarakat.
Edukasi tidak cukup hanya menjelaskan bahwa riba dilarang dalam Islam. Masyarakat juga perlu diberikan pemahaman melalui contoh nyata, seperti penggunaan PayLater, pinjaman online, cicilan barang, dan kebiasaan berbelanja karena mengikuti tren.
Kampanye bertema "Cerdas Mengelola Keuangan, Hidup Tenang Tanpa Riba" dapat menjadi salah satu bentuk gerakan edukasi. Melalui kampanye ini, generasi muda diajak untuk lebih bijak menggunakan layanan keuangan digital, memahami akad transaksi, dan membangun kebiasaan hidup sederhana.
Lembaga pendidikan dan lembaga keuangan syariah juga perlu berkolaborasi dalam memberikan sosialisasi mengenai pengelolaan keuangan berdasarkan prinsip Islam. Dengan demikian, literasi keuangan syariah tidak hanya menjadi pengetahuan, tetapi juga dapat diterapkan dalam kehidupan sehari-hari.
Menjadikan Keberkahan sebagai Tujuan dalam Berekonomi
Pada akhirnya, riba dan gaya hidup konsumtif merupakan tantangan yang harus dihadapi umat Muslim di tengah perkembangan ekonomi digital. Kemajuan teknologi seharusnya menjadi sarana untuk meningkatkan kesejahteraan, bukan justru mendorong seseorang terjebak dalam kebiasaan berutang dan memenuhi keinginan secara berlebihan.
Mengelola keuangan bukan hanya tentang seberapa besar penghasilan yang diperoleh, tetapi juga bagaimana harta tersebut digunakan secara bijak dan sesuai dengan prinsip agama. Jangan sampai keinginan untuk mengikuti gaya hidup modern membuat kita melupakan pentingnya kehalalan dalam setiap transaksi.
Sebab, kehidupan yang sejahtera bukan hanya diukur dari banyaknya barang yang dimiliki atau kemudahan dalam memperoleh sesuatu, melainkan juga dari kemampuan menjaga keseimbangan antara kebutuhan duniawi, tanggung jawab finansial, dan nilai-nilai agama. Pada akhirnya, bukan sekadar kemudahan yang perlu kita cari, tetapi juga keberkahan dari setiap rezeki yang kita miliki.
Oleh: Nadya Mutiara Ramadhani
Fakultas Agama Islam
Ekonomi Syari'ah