Bagaimana Big Data Mengubah Industri Asuransi

Sekarang, alat dan produk perangkat lunak yang didasarkan pada data besar (big data), perlahan merevolusi industri asuransi. Sektor asuransi property, kecelakaan, kesehatan, dan jiwa memiliki peluang yang ditunggu untuk mendapatkan berbagai manfaat dari big data untuk mengoptimalkan model bisnisnya.

Aplikasi teknologi yang ditingkatkan pada ekosistem data dan informasi memberikan berbagai solusi yang efisien untuk perusahaan asuransi. Ini bakal lebih jauh membantu organisasi menjangkau pelanggan dengan cara yang disesuaikan dan responsif. Beberapa solusi big data yang khusus untuk industri asuransi telah hadir dengan layanan canggih seperti deteksi tindakan penipuan, mengatur data dan informasi dalam berbegai bentuk yang sistematis dan format penyimpanan, mendeteksi adanya duplikasi, dan memfilternya secara otomatis untuk mendapatkannya, menghilangkan redundansi, dan elemen tindakan cepat yang harus diambil pada data setelah menganalisis nilainya.

Gedung MSIG Tower sebagai pusat kantor perusahaan asuranasi Bhinneka Life Indonesia di Jakarta (pic source: sinarmasmsig)

Big data telah mulai memenuhi serangkaian tantangan awal yang dihadapi oleh perusahaan asuransi. Ke depan, teknologi akan mendukung layanan dan solusi untuk masalah terkecil yang dihadapi industri. Namun, manfaat big data dapat dimanfaatkan secara maksimal jika perusahaan asuransi melompati batasan teknologi tradisional dan batasan lainnya. Karena revolusi teknologi asuransi menuntut alat analisis dan penataan data yang kritis dan canggih, big data berjalan menuju layanan kebutuhan vital industri tersebut. Secara keseluruhan, sangat baik dan sesuai untuk melihat bahwa big data telah membawa beberapa layanan khusus untuk industri asuransi.

Big Data untuk Asuransi yang Lebih Baik

Industri asuransi, seperti kebanyakan perdagangan dunia kita, memasuki era baru yang dikenal sebagai "revolusi industri keempat" atau "Industri 4.0". Era baru ini dibangun di atas teknologi baru, seperti Internet of Things (IoT) dan big data. Perusahaan inovatif dan berpikiran maju memanfaatkan kemajuan dalam industri dan menuai hasilnya. Selain itu, banyak dari inovasi ini berpusat pada big data dan kegunaannya.

Data selalu menjadi poros utama di mana sektor asuransi bekerja, dan big data secara efektif menggerakkan poros itu. Kekuatan big data digunakan di sektor asuransi sebagai gerakan transformasi. Dengan analis seperti IDC (International Data Corporation) yang memperkirakan bahwa big data dan pendapatan analitik bisnis akan bernilai US$ 187 miliar pada 2019, dunia asuransi sudah berada di atas ini, menciptakan produk dan layanan baru, dan meningkatkan yang sudah ada dengan menggunakan pergerakan big data.

Bagaimana Big Data Mengubah Industri Asuransi?

Industri asuransi pada dasarnya adalah tentang memahami dan mengelola risiko. Semakin banyak informasi yang Anda miliki tentang area kehidupan tertentu, semakin Anda memahami risiko di balik area tersebut. Penanggung selalu menggunakan data untuk memprediksi hasil dan menetapkan harga pada kebijakan. Sebelumnya, hal ini dilakukan secara lebih manual dengan menggunakan data internal. Sekarang, data digunakan dari berbagai sumber eksternal dan dibuat ad-hoc. Selain itu, pemerintah AS baru-baru ini membuat statistik pemerintah tersedia untuk umum melalui inisiatif 'data terbuka (open data)' mereka. Hal ini memberikan asuransi beberapa lapisan data untuk ditambahkan ke dalam persamaan big data, yang memungkinkan mereka menerapkan penjaminan emisi yang lebih cerdas.

“Data selalu menjadi poros utama di mana sektor asuransi bekerja, dan data besar secara efektif menggerakkan poros itu”

Menggabungkan beberapa sumber data eksternal adalah satu hal, tetapi memiliki wawasan mendalam tentang dinamika data ini adalah kunci untuk benar-benar memanfaatkannya sepenuhnya. Di sinilah analitik big data berperan, sama pentingnya dengan data itu sendiri.

Contoh Big Data Dalam Industri Asuransi

Salah satu cara terbaik untuk melihat bagaimana analitik big data memengaruhi industri asuransi adalah melalui contoh. Ada beberapa area asuransi yang digunakan sebagai pengadopsi awal teknologi dalam revolusi asuransi data besar. Sebagai contoh:

Asuransi Mobil:

Industri mobil dan asuransi mobil adalah area yang menjadi fokus perusahaan asuransi. Beberapa organisasi asuransi di seluruh dunia, termasuk AIG, Allianz, dan AXA, menggunakan analisis perilaku pengemudi untuk membuat paket asuransi yang disesuaikan.

AIG menawarkan kepada pengemudi sebuah aplikasi berkemampuan Internet yang disebut 'XLNT Driver', yang mencatat kinerja mengemudi dan memberi Anda skor pada perjalanan ditujuan akhir. Kemudian, ia membagikan data ini dengan AIG di Cloud, memungkinkan mereka membuat paket asuransi yang disesuaikan, yang pada akhirnya menawarkan paket asuransi yang lebih baik dan mendorong mengemudi yang lebih aman.

AXA menawarkan aplikasi 'DriveSafe' untuk pengemudi di bawah 24 tahun. Aplikasi ini merekam perjalanan dan berbagi data perjalanan melalui aplikasi berkemampuan Internet dengan AXA. Data yang dihasilkan oleh aplikasi mengirimkan informasi perjalanan AXA yang menunjukkan kemampuan Anda untuk mengemudi dengan aman; misalnya, menjaga dalam batas kecepatan. Dengan skor ini, AXA kemudian dapat menawarkan diskon asuransi untuk pengemudi.

Kedua contoh di atas bekerja berdasarkan prinsip berbagi data untuk sesuatu yang kembali - yaitu, menciptakan nilai bagi konsumen. Prinsip ini dilandasi oleh penelitian yang dilakukan oleh Pew Research, yang menemukan bahwa berbagi data dianggap dapat diterima jika ada 'deal', seperti menghemat uang.

Asuransi Kesehatan:

Perawatan kesehatan telah menjadi pengguna awal di ruang big data. Pasar analitik data perawatan kesehatan diproyeksikan bernilai US$ 24,5 miliar pada tahun 2021. Dengan semua big data ini diambil dari berbagai perangkat kesehatan, termasuk perangkat IoT seperti perangkat kesehatan yang dapat dikenakan, data ini memiliki posisi yang baik untuk digunakan oleh sektor asuransi menawarkan diskon premium untuk orang aktif. Perkembangan dalam analitik big data, ditambah dengan peningkatan biaya perawatan kesehatan yang terkait dengan peningkatan penipuan dan penyalahgunaan, telah menciptakan badai yang sempurna untuk industri asuransi perawatan kesehatan, mendorong produk asuransi kesehatan yang dipersonalisasi.

Penggunaan analitik big data dalam perawatan kesehatan sudah menunjukkan kesuksesan besar. Analitik data besar adalah alasan di balik penghematan lebih dari US$ 210 juta dalam klaim kesehatan yang curang. Pusat Layanan Medicare dan Medicaid (CMS) menggunakan analitik big data untuk mengidentifikasi pembayaran yang tidak pantas menggunakan algoritme analitik untuk menganalisis pola penagihan. Selain itu, platform seperti Human API, yang memfasilitasi akses waktu nyata ke data perawatan kesehatan dari berbagai sumber, perawatan kesehatan (dan perusahaan asuransi dalam industri) akan memiliki akses ke lebih banyak kumpulan data, membangun gambar pola kesehatan yang lebih akurat, memungkinkan pada gilirannya polis asuransi kesehatan pribadi yang lebih akurat.

Big Data dan AI di Industri Asuransi

Artificial Intelligence (AI) dan Machine Learning bukanlah konsep baru, karena telah ada selama beberapa dekade. Tetapi telah membuat kemajuan dalam beberapa tahun terakhir dengan orang-orang seperti Microsoft, Google, dan Facebook, semuanya memiliki lab AI khusus. AI dan big data dipuji sebagai alat asuransi generasi berikutnya untuk analitik prediktif. Perusahaan asuransi seperti Zurich dan AIG sudah mengikuti kereta musik AI yang mengharapkan AI untuk menambah dan meningkatkan analitik big data.

Ilustrasi IoT and Big Data (Pic sourec: AA Netconsult)

AI dan Machine Learning membuka lebih banyak peluang di asuransi untuk mengumpulkan data dan menganalisisnya dengan cara yang cerdas. Dampak AI yang paling dalam dapat dihasilkan dari kemampuannya untuk mengidentifikasi tren dan risiko yang muncul, dan menilai risiko bagi individu, perusahaan, dan lini bisnis.

Dengan wawasan seperti yang dijelaskan di atas, perusahaan asuransi akan memiliki alat yang ampuh dalam AI untuk menciptakan produk yang lebih akurat dan individual, dan dalam melakukannya, mengurangi risiko mereka.

Revolusi, Tapi Dengan Evolusi - Teka-Teki Keamanan

Big data menawarkan beberapa keuntungan bagi industri asuransi. Big data menawarkan wawasan tentang kebiasaan pelanggan, memungkinkan perusahaan asuransi membuat prediksi risiko yang lebih akurat berdasarkan pola perilaku individu. Memiliki lebih banyak data tentang pola perilaku juga berarti bahwa deteksi penipuan lebih akurat. Pada akhirnya, memahami dan menerapkan analisis perilaku, berdasarkan ukuran sampel yang sangat besar, menghasilkan cara yang lebih mulus dalam mengelola siklus proses klaim.

Namun, meski kita merayakan pencapaian ini dalam membawa gangguan positif bagi industri asuransi, kita harus ingat bahwa data yang kita kumpulkan ini bisa menjadi pedang bermata dua. Data adalah kekuatan di dunia cybercrime; big data dapat mengurangi risiko yang terkait dengan asuransi, tetapi dapat meningkatkan risiko yang terkait dengan privasi dan keamanan siber. Data yang dibagikan melalui perangkat IoT dan dengan layanan berbasis Cloud, kecuali diamankan dengan benar, terbuka untuk eksposur. Aspek data besar dalam asuransi tidak boleh diabaikan dan harus berkembang seiring dengan penggunaan data besar. Sebagai penjaga data ini, nilai tambah terkait kebijakan yang dipersonalisasi dan pengurangan biaya juga harus dilengkapi dengan komitmen terhadap privasi dan keamanan informasi tersebut.

Salam,

Trimo Pamudji Al Djono (Komite Independen untuk Manajemen Risiko dan Audit di Bhinneka Life Indonesia)

Sumber: Christopher Henry's Blog (https://chrishtopher-henry-38679.medium.com/how-big-data-is-changing-the-insurance-industry-293bb243a820I)