5 Cara Menghitung Bunga Pinjaman yang Efektif
Berita dan Informasi Praktis soal Ekonomi Bisnis
·waktu baca 3 menit
Tulisan dari Berita Bisnis tidak mewakili pandangan dari redaksi kumparan
PerbesarCara menghitung bunga pinjaman penting diketahui oleh para debitur. Dengan begitu, debitur bisa memilih jenis pinjaman dengan suku bunga kredit yang relatif kecil.
Dikutip dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), suku bunga kredit merupakan merupakan biaya yang dibebankan bank kepada nasabah (debitur) yang mengajukan pinjaman.
Nasabah perlu membayarkan bunga sebagai harga kepada bank karena sudah memberikan pinjaman. Berikut beberapa cara menghitung bunga pinjaman yang efektif.
Cara Menghitung Bunga Pinjaman
Masih menghimpun informasi dari laman Otoritas Jasa Keuangan, debitur dapat melakukan perhitungan suku bunga pinjaman dengan rumus berikut ini.
1. Menghitung Suku Bunga Tetap (Fixed)
Suku bunga tetap (fixed) adalah suku bunga yang bersifat tetap dan tidak berubah sampai jangka waktu atau sampai dengan tanggal jatuh tempo (selama jangka waktu kredit).
Biasanya, suku bunga fixed digunakan saat nasabah mengajukan pinjaman KPR Rumah Murah atau Rumah Bersubsidi dan kredit kendaraan bermotor. Berikut cara menghitung suku bunga tetap:
Bunga = p x t x i
Bunga = pokok pinjaman x jangka waktu pinjaman x suku bunga per tahun
2. Menghitung Suku Bunga Mengambang (Floating)
Suku bunga mengambang adalah suku bunga yang selalu berubah mengikuti suku bunga di pasaran. Jika suku bunga di pasaran naik, maka suku bunganya juga ikut naik, begitupun sebaliknya. Berikut rumus perhitungannya:
Bunga = SP x i x (30/360)
Bunga = sisa pokok pinjaman bulan sebelumnya x suku bunga per tahun x (30 hari/ 360 hari)
3. Menghitung Suku Bunga Flat
Suku bunga flat adalah suku bunga yang penghitungannya mengacu pada jumlah pokok pinjaman di awal untuk setiap periode cicilan.
Suku bunga jenis ini umumnya digunakan untuk kredit jangka pendek, seperti kredit kendaraan bermotor, handphone atau kredit tanpa agunan (KTA). Berikut rumus perhitungannya:
Bunga = (P x i x t) : Jb
Bunga = (pokok pinjaman awal x suku bunga per tahun x jumlah tahun jangka waktu kredit) : jumlah bulan dalam jangka waktu kredit
Baca juga: 5 Cara Menghitung Dividen yang Bisa Diterapkan Para Investor
4. Menghitung Suku Bunga Efektif
Suku bunga efektif adalah suku bunga yang diperhitungkan dari sisa jumlah pokok pinjaman setiap bulan seiring dengan menyusutnya utang yang sudah dibayarkan.
Artinya, semakin sedikit pokok pinjaman, semakin sedikit juga suku bunga yang harus dibayarkan. Berikut rumus untuk menghitung suku bunga efektif:
Bunga = SP x i x (30/360)
Bunga = Saldo pokok pinjaman bulan sebelumnya x suku bunga per tahun : jumlah bulan per tahun
5. Menghitung Suku Bunga Anuitas
Suku bunga anuitas ialah suatu perubahan dari suku bunga efektif. Sehingga memudahkan pelanggan dalam melunasi angsuran per bulan, karena jumlah cicilan sama setiap bulannya.
Dalam perhitungan anuitas, besaran bunga pada masa awal sangat besar sedangkan angsuran pokok sangat kecil. Sedangkan saat mendekati berakhirnya masa kredit, keadaan akan menjadi berbalik. Berikut rumusnya:
Bunga = SP x i x (30/360)
Bunga = Saldo pokok pinjaman bulan sebelumnya x suku bunga per tahun x (30 hari/360 hari)
Namun, rumus ini dikembangkan lagi untuk mendapatkan nilai yang sesuai berdasarkan rumus anuitas menjadi:
Total angsuran perbulan = PP x i : 1-1/(1-i)n
Total angsuran per bulan = Pokok pinjaman x suku bunga per tahun : 1 – 1 / ( 1+ i) tenor pinjaman.
(NDA)