Apa Itu Pencucian Uang? Ini Pengertian, Kategori, Tahapan, dan Dampaknya

Ilustrasi uang. Foto: Unsplash

Pencucian uang tidak hanya dapat merugikan negara secara finansial, tetapi juga bisa merusak integritas sistem keuangan nasional. Apa itu pencucian uang?

Sederhananya, pencucian uang atau money laundering adalah proses untuk menyembunyikan asal-usul uang yang diperoleh dari aktivitas ilegal, sehingga tampak seolah-olah berasal dari sumber yang sah.

Uang dari aktivitas ilegal yang dimaksud, misalnya, uang dari hasil korupsi, perdagangan narkoba, penipuan pajak, dan tindak pidana lainnya.

Pencucian uang bertujuan untuk menghindari deteksi dan pelaporan dari pihak berwenang, sehingga pelaku dapat menggunakan uang hasil kejahatan tanpa menimbulkan kecurigaan.

Kategori Tindakan Pencucian Uang

Ilustrasi uang. Foto: Unsplash

Di Indonesia, pencucian uang dianggap sebagai tindak pidana yang ketentuannya telah diatur dalam Undang-Undang Nomor 8 Tahun 2010. Peraturan ini menerangkan bahwa kategori tindakan pencucian uang, di antaranya:

Baca Juga: Apa Itu Generasi Sandwich? Ini Penjelasannya

Tahapan Pencucian Uang

Ilustrasi uang. Foto: Unsplash

Pencucian uang sendiri umumnya melipatkan tiga tahapan, yakni penempatan, pelapisan, dan integrasi. Berikut penjelasannya masing-masing yang dirangkum dari Wall Street Mojo.

1. Placement (Penempatan)

Tahap awal, yakni uang hasil kejahatan dimasukkan ke dalam sistem keuangan, misalnya, dengan menyetorkannya ke rekening bank atau membeli aset seperti properti dan kendaraan.

2. Layering (Pelapisan)

Pada tahap ini, pelaku mencoba menyembunyikan jejak uang melalui serangkaian transaksi yang kompleks, seperti transfer antar-rekening, pembelian aset, atau investasi di luar negeri.

3. Integration (Integrasi)

Tahap akhir ketika uang yang telah dicuci kembali masuk ke ekonomi formal. Uang tersebut kini terlihat seperti hasil dari aktivitas legal, sehingga dapat digunakan secara bebas.

Dampak Pencucian Uang

Ilustrasi uang. Foto: Unsplash

Pencucian uang adalah ancaman serius bagi perekonomian dan stabilitas masyarakat. Berikut beberapa dampak pencucian uang terhadap perekonomian nasional.

(NDA)