Cara Menghitung Dana Pensiun yang Benar untuk Perencanaan Hari Tua

Ilustrasi membuat perencanaan dana pensiun bisa dimulai sejak dini. Foto: Unsplash

Memiliki dana pensiun merupakan salah satu cara terbaik untuk mempersiapkan kesejahteraan di hari tua. Karenanya, penting untuk mengetahui bagaimana cara menghitung dana pensiun yang tepat sejak dini.

Dikutip dari Glosarium Istilah Pemerintahan oleh Toman Sony Tambunan (2019: 92), dana pensiun adalah dana yang dihimpun dengan tujuan untuk membuat cadangan dana yang dapat dipergunakan saat seseorang memasuki masa pensiun.

Semakin banyak dana pensiun yang bisa dipersiapkan tentunya akan semakin baik. Namun pada realitanya, setiap orang memiliki keadaan finansial yang berbeda-beda.

Hal tersebut menyebabkan dana pensiun yang perlu dipersiapkan juga berbeda, tergantung dari jumlah biaya hidup, waktu mulai pensiun, dan faktor penunjang lainnya.

Baca Juga: Pengertian Dana Pensiun, Jenis, Produk, dan Manfaatnya Bagi Pekerja di Hari Tua

Cara Menghitung Dana Pensiun

Ilustrasi menghitung perencanaan dana pensiun. Foto: Unsplash

Sebaiknya, setiap orang mengetahui besaran dana pensiun yang harus disiapkan sejak dini. Hal ini untuk memprediksi jumlah uang yang akan dimiliki saat memasuki masa pensiun.

Perencanaan pensiun ada untuk memastikan bahwa seseorang dapat melewati masa tersebut tanpa harus kembali bekerja untuk sekadar bertahan hidup ataupun meminta-minta pada anggota keluarga yang lebih mampu.

Dikutip dari 15 Tips Jitu Mencapai Financial Freedom oleh Edwin Santoso (2016: 129), setidaknya standar biaya hidup seseorang saat pensiun terbagi menjadi tiga macam, yaitu:

• Standar hidup saat pensiun lebih rendah dibandingkan dengan saat sebelum pensiun = 80% dari total biaya hidup bulanan

• Standar hidup saat pensiun sama dibandingkan dengan saat sebelum pensiun = 100% dari total biaya hidup bulanan

• Standar hidup saat pensiun lebih tinggi dibandingkan dengan saat sebelum pensiun = 130% dari total biaya hidup bulanan

Secara umum, cara menghitung dana pensiun adalah dengan mengubah present value (nilai uang saat ini) menjadi future value (nilai uang di masa depan). Pasalnya, nilai uang saat ini akan punya nilai yang berbeda dengan 20 tahun mendatang akibat adanya inflasi.

Karena adanya inflasi tersebut, maka perhitungan dana pensiun dapat dirumuskan dengan cara berikut.

• FV= PV x (1 + I)^n

Keterangan:

• FV = future value atau nilai uang masa depan (biaya hidup di masa depan)

• PV = present value atau nilai uang saat ini (biaya hidup per bulan saat ini)

• I = inflasi

• n = jangka waktu usia pensiun dan usia saat ini (usia pensiun dikurangi usia saat ini)

Untuk memahami lebih jelas, perhatikan cara menghitung dana pensiun dengan contoh kasus berikut.

Nana adalah seorang pegawai di perusahaan swasta berusia 25 tahun. Dia ingin pensiun di usia 55 tahun dan memperkirakan hidupnya akan sampai usia 75 tahun. Dengan perkiraan inflasi tahunan sebesar 5% dan biaya hidup per bulan Rp5 juta, berapa total dana pensiun yang dibutuhkan Nana?

Pembahasan:

Diketahui:

PV = Rp5 juta

Inflasi = 5%

n = 55 tahun - 25 tahun = 30 tahun

Ditanya: FV?

Jawab:

FV= PV x (1 + I)^n

FV = 5.000.000 x (1 + 5%)^30 = Rp21.600.000

Jadi, uang Rp5 juta saat ini yang cukup dipakai sebagai biaya hidup per bulan akan berubah menjadi sekitar Rp21,6 juta per bulan di masa depan.

Selanjutnya, menghitung total biaya hidup yang dibutuhkan selama pensiun dengan cara mengalikan selisih usia harapan hidup dengan usia pensiun. Berikut caranya:

Jangka waktu pensiun = usia harapan hidup - usia pensiun = 75 tahun - 55 tahun = 20 tahun

Total dana pensiun yang dibutuhkan = biaya hidup di masa depan x 12 bulan x jangka waktu pensiun

Total dana pensiun = Rp21.600.000 x 12 bulan x 20 tahun = Rp5,18 miliar atau dibulatkan menjadi Rp5,2 miliar

Jadi, total dana pensiun yang dibutuhkan Nana saat berusia 55 tahun adalah sekitar Rp5,2 miliar.

(SFR)

Frequently Asked Question Section

Apa yang dimaksud dengan dana pensiun?

Dana pensiun adalah dana yang dihimpun dengan tujuan untuk membuat cadangan dana yang dapat dipergunakan saat seseorang memasuki masa pensiun.

Apa itu present value dan future value?

Present value adalah nilai uang saat ini dan future value adalah nilai uang di masa depan.

Mengapa harus merencanakan dana pensiun?

Perencanaan pensiun ada untuk memastikan bahwa seseorang dapat melewati masa tersebut tanpa harus kembali bekerja untuk sekadar bertahan hidup.