Cara Pinjam Uang di Bank BCA, BRI, dan Mandiri dengan Mudah

Ilustrasi pinjam uang di bank. Foto: Shutterstock

Mengajukan pinjaman di bank adalah salah satu cara yang umum digunakan oleh individu atau kelompok untuk memenuhi kebutuhan finansialnya. Prosesnya relatif mudah, namun memerlukan sejumlah persiapan matang.

Pembahasan tentang pinjaman ini telah dijelaskan dalam Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 dan Undang-Undang Nomor Tahun 1998 tentang Perbankan dan Perkreditan. Sementara perjanjiannya diatur dalam KUH Perdata Pasal 1754-1769.

Mengutip buku Kasus Hukum Notaris di Bidang Kredit Perbankan susunan Prof. Dr. Johannes Ibrahim (2020), perjanjian kredit di bank biasanya disertai dengan bunga, imbalan, atau pembagian hasil. Nantinya, debitur harus mengembalikan dana pinjaman dalam bentuk jaminan materiel dan immateriel.

Ketentuan dan syarat yang mesti dipenuhi debitur berbeda-beda tergantung banknya. Agar lebih memahaminya, simaklah penjelasan tentang tata cara pinjam uang di bank selengkapnya dalam artikel berikut.

Cara Pinjam Uang di Bank

Ilustrasi pinjam uang di bank. Foto: Shutterstock

Bank biasanya menyediakan layanan kredit untuk nasabahnya. Layanan ini bisa digunakan untuk berbagai keperluan, mulai dari pinjaman untuk membeli kendaraan, modal usaha, pembelian rumah, dan lain-lain.

Ada sejumlah syarat yang harus dipenuhi nasabah sebelum mengajukan pinjaman tersebut. Dijelaskan dalam buku Peluang Usaha untuk Ibu Rumah Tangga Modal 1 Juta karya A. Primasetra (2010), pihak bank akan menilai beberapa aspek yang menjadi tolok ukur disetujuinya pinjaman.

Masing-masing instansi bank tentu memiliki ketentuannya sendiri. Agar tidak salah langkah, simaklah tata cara pinjam uang di bank berikut ini:

1. Bank BCA

a. Syarat dan ketentuan

• Warga Negara Indonesia

• Berusia 21 - 55 tahun ketika fasilitas KTA lunas

• Pemegang Kartu BCA

• Karyawan tetap/wiraswasta/profesional yang telah bekerja minimal selama 2 tahun

• Untuk daerah Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan, dan Batam, minimal memiliki penghasilan bulanan sejumlah Rp2.500.000. Untuk daerah lainnya, minimal memiliki penghasilan bulanan sejumlah Rp2.000.000

• Mengisi Formulir Aplikasi BCA Personal Loan dengan lengkap dan benar

• Membawa fotokopi KTP Pemohon

• Khusus untuk karyawan, membawa slip gaji atau Surat Keterangan Penghasilan 1 bulan terakhir dan fotokopi mutasi rekening bank selama 3 bulan terakhir

• Khusus untuk wiraswasta dan profesional, membawa fotokopi mutasi rekening bank selama 3 bulan terakhir

• Membaca Surat Pajak Tahunan (SPT) pemohon

• Khusus untuk pemilik kartu kredit BCA, membawa fotokopi kartu kredit bagian depan dan belakang

• Fotokopi NPWP pemohon juga harus dilampirkan

b. Tata cara

• Datang ke kantor cabang BCA

• Membawa dokumen lengkap

• Mengisi formulir pengajuan

• Mengajukan total dan nominal angsuran yang tepat. Rasio angsuran BCA Personal Loan maksimal sebesar dari gaji pokok bulanan, sedangkan rasio plafonnya maksimal empat kali dari take home pay (THP).

• Aktifkan panggilan karena proses analisis akan dilakukan melalui sambungan telepon.

Baca juga: Cara Pinjam Uang di Bank BNI Jaminan BPKB Motor

Ilustrasi BCA Finance. Foto: Aditia Noviansyah/kumparan

2. Bank Mandiri

a. Syarat dan ketentuan

• Warga Negara Indonesia (WNI)

• Minimal usia 21 tahun maksimum sebelum usia pensiun pada saat kredit lunas

• Masa kerja pegawai tetap minimal 1 tahun

• Penghasilan minimum 3 juta

• Dokumen yang Diperlukan untuk Pinjaman Mandiri KSM

• Menyediakan dokumen berupa fotokopi KTP pemohon, fotokopi NPWP, slip gaji/surat keterangan penghasilan terakhir.

b. Tata cara

• Datangi unit dan cabang Bank Mandiri terdekat.

• Menentukan besaran angsuran tetap sampai dengan akhir tenor pinjaman.

• Ikuti proses pengajuan pinjaman sampai selesai.

• Perlu diingat bahwa penawaran berlaku untuk pegawai tetap, debitur baru, debitur top up dan debitur take over.

Ilustrasi Bank BRI. Foto: Shutterstock

3. Bank BRI

a. Syarat dan ketentuan

• Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 75 tahun.

• Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP).

• Fotokopi Kartu Keluarga (KK).

• Fotokopi Buku Tabungan BRI.

• Surat keterangan asli pengangkatan pertama dan terakhir sebagai karyawan.

• Bukti penghasilan atau slip gaji.

• Pasfoto suami/istri (bagi yang sudah menikah).

• Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).

• Surat rekomendasi dari atasan debitur.

• Formulir permohonan pengajuan pinjaman.

b. Tata cara

• Datangi kantor cabang BRI terdekat

• Isi formulir pinjaman yang sesuai dengan jenis pinjaman yang akan diajukan.

• Lengkapi dokumen persyaratan seperti KTP, KK, NPWP, dan dokumen lain yang dibutuhkan.

• Pihak BRI akan memproses pengajua. Selanjutnya, akan ada proses verifikasi data dari dokumen yang diberikan.

• Jika pada tahap uji kelayakan nasabah dianggap memenuhi persyaratan, Bank BRI akan menyetujui kredit yang diajukan.

• Nasabah akan menandatangani kontrak perjanjian kredit pinjaman bersama BRI.

• BRI akan mencairkan dana pinjaman ke rekening dengan nominal yang telah disetujui.

Baca juga: Definisi Deposit on Call, Contoh Perhitungan, Syarat dan Cara Membukanya

(MSD)

Frequently Asked Question Section

Apa saja bunga pinjaman yang ada di bank?

Bunga tetap, bunga mengambang, bunga flat, bunga efektif, dan bunga anuitas.

Apa saja aspek yang dinilai saat mengajukan pinjaman modal di bank?

Karakter bisnis, modal, jaminan, kapasitas usaha, dan kondisi usaha.

Apa dasar hukum perkreditan di bank?

Pembahasan tentang pinjaman ini telah dijelaskan dalam Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 dan Undang-Undang Nomor Tahun 1998 tentang Perbankan dan Perkreditan. Sementara perjanjiannya diatur dalam KUH Perdata Pasal 1754-1769.