Hukum Deposito Menurut Islam, Apakah Boleh Dilakukan?

Ilustrasi deposito. Foto: Shutterstock

Deposito banyak dipilih masyarakat sebagai alternatif menabung ataupun investasi. Dengan sistem ini, penarikan uang hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu sesuai jatuh tempo yang telah disepakati nasabah dan pihak bank.

Deposito membuat uang nasabah disimpan lebih aman karena tidak mudah diambil sebelum kurun waktu yang ditentukan. Selain itu, deposito juga mengenal sistem bunga sehingga dianggap lebih menguntungkan daripada bentuk simpanan lainnya.

Dijelaskan dalam buku 120 Solusi Mengelola Keuangan Pribadi oleh Mike Rini, bunga deposito selalu lebih besar dari bunga tabungan sehingga dana nasabah akan berkembang lebih cepat. Inilah yang menjadi daya tarik utama deposito dan membuatnya dinilai lebih cocok dijadikan instrumen investasi.

Dalam Islam, bunga bank dikategorikan sebagai riba sehingga hukumnya haram. Disebutkan dalam Alquran surat Ar-Rum ayat 39 yang artinya:

“Dan sesuatu riba (tambahan) yang kamu berikan agar dia bertambah pada harta manusia, maka riba itu tidak menambah pada sisi Allah. Dan apa yang kamu berikan berupa zakat yang kamu maksudkan untuk mencapai keridhaan Allah, maka (yang berbuat demikian) itulah orang-orang yang melipatgandakan (pahalanya).”

Lalu, bagaimana dengan deposito yang juga menjanjikan suku bunga? Simak artikel berikut untuk mengetahui hukum deposito dalam Islam.

Baca juga: Hukum Meminjam Uang di Bank dalam Islam, Boleh atau Tidak?

Hukum Deposito Menurut Islam

Ilustrasi Menggunakan ATM Foto: Shutter Stock

Dalam Islam, deposito halal dilakukan selama pelaksanaannya tidak bertentangan dengan prinsip syariah. Berbeda dengan deposito konvensional yang menerapkan sistem bunga, deposito syariah dilakukan berdasarkan akad mudharabah yang menggunakan sistem bagi hasil.

Dasar hukumnya adalah firman Allah dalam surat An-Nisa ayat 29 berikut:

“Wahai orang-orang yang beriman! Janganlah kamu saling memakan harta sesamamu dengan jalan yang batil (tidak benar), kecuali dalam perdagangan yang berlaku atas dasar suka sama suka di antara kamu. Dan janganlah kamu membunuh dirimu. Sungguh, Allah Maha Penyayang kepadamu.”

Mengutip jurnal Tinjauan Hukum Islam terhadap Deposito Perbankan karangan Mustofa, seperti halnya tabungan, nasabah deposito syariah bertindak sebagai shahibul maal, sementara bank bertindak sebagai mudharib.

Dalam akad mudharabah, disyaratkan adanya tenggang waktu antara penyetoran dan penarikan agar dana tersebut bisa diputarkan. Dari hasil pengelolaan dana mudharabah, bank syariah akan membagi hasil kepada pemilik dana sesuai nisbah yang telah disepakati dalam akad pembukaan rekening.

Karena menggunakan sistem bagi hasil, pendapatan dari deposito mudharabah tidak tetap, melainkan berfluktuasi sesuai tingkat pendapatan bank. Selain itu, deposito mudharabah juga tidak dicatat sebagai utang bank, melainkan investasi tidak terikat (mudharabah muthlaqah).

Baca juga: Mengenal Prinsip Mudharabah dalam Bank Syariah

Ketentuan Deposito Mudharabah

Ilustrasi Buku Rekening Bank. Foto: Shutterstock

Pelaksanaan deposito telah diatur dalam Fatwa DSN (Dewan Syariah Nasional) MUI No. 03/DSN-MUI/IV/2000. Berikut ketentuannya yang termaktub dalam fatwa tersebut:

1. Dalam transaksi ini nasabah bertindak sebagai shahibul maal atau pemilik dana, dan bank bertindak sebagai mudharib atau pengelola dana.

2. Dalam kapasitasnya sebagai mudharib, bank dapat melakukan berbagai macam usaha yang tidak bertentangan dengan prinsip syari’ah dan mengembangkannya, termasuk di dalamnya mudharabah dengan pihak lain.

3. Modal harus dinyatakan dengan jumlahnya, dalam bentuk tunai dan bukan piutang.

4. Pembagian keuntungan harus dinyatakan dalam bentuk nisbah dan dituangkan dalam akad pembukaan rekening.

5. Bank sebagai mudharib menutup biaya operasional deposito dengan menggunakan nisbah keuntungan yang menjadi haknya.

6. Bank tidak diperkenankan untuk mengurangi nisbah keuntungan nasabah tanpa persetujuan yang bersangkutan.

(ADS)

Baca juga: Mengenal Prinsip Bank Syariah yang Berdasarkan Bagi Hasil

Frequently Asked Question Section

Apakah bunga itu termasuk riba?

Dalam Islam, bunga bank dikategorikan sebagai riba sehingga hukumnya haram.

Apakah deposito adalah investasi?

Bunga deposito selalu lebih besar dari bunga tabungan sehingga cocok dijadikan instrumen investasi.

Amankah menyimpan uang di deposito?

Deposito membuat uang nasabah disimpan lebih aman dan tidak mudah diambil sebelum kurun waktu yang ditentukan.